• 许多美国人面临退休储蓄不足的问题，但到2025年，一些老年工作者可能会更容易存下更多的钱。
• 《安全法案2.0》于2022年颁布，带来了几项退休制度的改进，包括提高401(k)计划的补缴额。
• 从2025年开始，60岁至63岁的工人可以提高每年的401(k)补缴养老金缴费金额为1万美元或补缴限额的150%，以较高者为准。

许多美国人面临退休储蓄不足的问题。然而，到2025年，对一些老年员工来说，拨出更多的钱可能会变得更容易。

国会于2022年颁布的《安全法案2.0》（Secure Act 2.0）带来了几项退休制度的改进，包括更新401(k)计划、要求提款、529大学储蓄计划等。

先锋集团战略退休咨询主管戴夫•斯廷内特表示，虽然安全2.0已经发生了一些变化，但针对“最大储户”的另一个关键变化将于2025年开始。

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CNBC在8月初对大约6700名成年人进行的一项调查显示，大约40%的美国工人在退休计划和储蓄方面落后。

但是专家说，对401(k)补缴款的改变——对50岁及以上的工人有更高的限额——可能很快就会对某些储蓄者有所帮助。以下是你需要知道的。

更高的401(k)补缴金

员工现在可以将至多2.3万美元的资金推迟到2024年的401(k)计划中，50岁及以上的员工可以额外获得7500美元。

但从2025年开始，60岁至63岁的工人可以将每年的401(k)补缴金提高到1万美元，或补缴限额的150%，以较高者为准。美国国税局尚未公布2025年的补缴限额。

“这可能是人们增加退休储蓄的好方法，”堪萨斯州曼哈顿中广核顾问公司（CGN Advisors）高级顾问、注册理财规划师杰米·博斯（Jamie Bosse）说。

据先锋集团（Vanguard）的《2024年美国如何储蓄》（2024 How America saving）报告估计，2023年，有15%的符合条件的劳动者缴纳了补缴金。

先锋集团的斯廷内特解释说，那些正在补缴养老金的人往往是收入较高的人。但他们可能仍然“对能否舒适地退休有真正的担忧”。

Vanguard的报告发现，收入超过15万美元的401(k)计划参与者中，有一半以上的人以及账户余额超过25万美元的近40%的人在2023年进行了补缴。

罗斯补缴款

另一项安全2.0的改变将取消对高收入者补缴养老金的前期税收减免，只允许将存款存入税后罗斯账户。

这一变化适用于前一年从一家公司赚取超过14.5万美元的401(k)、403(b)或457(b)计划的补交存款。该金额每年将根据通货膨胀进行调整。

然而，美国国税局在2023年8月将该规则的实施推迟到2026年1月。这意味着，到2025年，无论收入如何，工人仍可以缴纳401(k)的税前补缴款。