• 在美联储(Federal Reserve)多年来首次降息后，房主不应指望抵押贷款利率会有太大变化。
• 这是因为“很多降息已经反映在价格中了”，经济学家陈昭(音)说Redfin的经济学研究主管在线房地产经纪公司，最近告诉CNBC。
• 根据专家的说法，以下是如何知道何时该为抵押贷款再融资的方法。

周三，美联储降息50个基点，这是自2020年3月以来的首次降息。但房主不应将此举视为立即为抵押贷款再融资的机会。

这是因为“很多降息已经被消化了，”在线房地产经纪公司Redfin的经济研究主管陈昭(音)最近告诉CNBC。

虽然抵押贷款利率在一定程度上受到美联储政策的影响，但它们也与美国国债收益率和经济状况挂钩。房屋贷款利率近几周已经开始下降，部分原因是利好的经济数据和美联储可能降息的迹象。

房地美(Freddie Mac)通过美联储提供的数据显示，截至周四，美国30年期固定抵押贷款的平均利率为6.20%，低于5月2日创下的7.22%的年内峰值。

不要指望美国联邦储备委员会(Federal Reserve，简称:美联储)首次降息会“立竿见影”，抵押贷款利率正在下降，购房环境正在改善

Bankrate.com的住房专家杰夫·奥斯特罗夫斯基(Jeff Ostrowski)说，单凭抵押贷款利率活动，很难准确把握抵押贷款再融资的时机。

Ostrowski称，"几乎不可能计算出抵押贷款利率每周或每月的走势。"

不过专家说，房主有办法确定什么时候进行再融资对他们来说最有意义，尤其是在年底前有更多降息计划的情况下。

根据专家的说法，以下是如何知道何时为抵押贷款再融资的方法。

“这将是一个小得多的浪潮。”

美国抵押贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association)的数据显示，截至9月6日当周，再融资活动占总申请的比例从前一周的46.4%上升至46.7%。

虽然随着抵押贷款利率的下降，再融资有所增加，“与2020年和2021年的大规模再融资热潮相比”，“这将是一个小得多的再融资浪潮，”Ostrowski说。

LendingTree的高级经济分析师谢尔(Jacob Channel)说，大多数房主的抵押贷款利率都低于5%。

Ostrowski说，再融资将主要惠及“少数人”，他们在“利率为8%时”购买了房屋。

专家说，房主为抵押贷款再融资是否明智，将取决于他们现有的借款和还款时间表等因素。

如何知道什么时候需要再融资

Channel说，如果你正在考虑再融资，请仔细观察市场利率的走势，与贷款机构取得联系，看看现在或不久的将来这样做对你来说是否最合理。

他说:“唯一能决定再融资是否值得的人是你自己，这取决于你生活中发生的事情。”

这里有三个标准可以帮助你确定再融资是否对你最有意义:

1. 你可以将利率下调50个基点或更多

专家说，要知道什么时候进行再融资是有意义的，房主需要看到抵押贷款利率显著下降，才能从中受益。赵说，现行利率应该比你目前的利率至少低50个基点。

但这并不是一个“硬性规定”，Channel说。

Ostrowski说，一些专家设定了更高的标准:如果利率自抵押贷款以来下降了一到两个百分点，那么考虑再融资是“有意义的”。

即使你现有的抵押贷款利率很高，你也可以考虑等到央行进一步降息。赵说，预计在2024年剩余时间到2025年，利率将稳步下降。

2. 你可以负担得起再融资成本

有两种方式来支付再融资:预付现金，或者将这笔费用滚动到你的新贷款中，增加你每月的抵押贷款支付。

纽约William Raveis Mortgage的地区副总裁梅丽莎·科恩(Melissa Cohn)今年8月对CNBC表示，在贷款再融资方面，天下没有免费的午餐。

Channel说，一般来说，再融资的成本是你要再融资的贷款金额的2%到6%。

举个例子:如果你目前的贷款金额是25万美元，而你要对全部贷款进行再融资，那么你预计要支付25万美元的2%到6%，也就是大约5000到1.5万美元。

如果你打算再融资，确保你能负担得起相关费用，比如成交费用、估价和产权保险。总费用将取决于你所在的地区。

3. 你省下的钱将会超过成本

Channel说，你还可以看看你的“盈亏平衡点”，或者你的储蓄超过再融资成本的那一刻。

这里有一个计算的例子:如果你决定为你的抵押贷款再融资，它需要6000美元，你每月节省200美元，用6000美元除以200美元。其结果是，在你的再融资“收回成本”之前，你有多少个月的时间。