• 发行数百万人使用的信用卡的银行作为回应，消费者提高了利率，并引入了新的费用这是对一项即将出台的、大多数专家认为永远不会生效的规定的关注。
• Synchrony和Bread Financial都表示，在该公司破产后，这些举措是必要的今年3月，美国消费者金融保护局（consumer Financial Protection Bureau）宣布了一项规定，大幅削减了该行业可以收取的滞纳金。
• 包括巴克莱（Barclays）和花旗集团（Citigroup）在内的其他银行也提高了储蓄卡的利率。

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和专门为威瑞森（Verizon）和JCPenney等公司发行品牌卡的面包金融（Bread Financial）都表示，在该公司宣布破产后，这些举措是必要的 消费者金融保护局宣布了一项规定，大幅削减了该行业可以收取的滞纳金。

KBW信用卡行业分析师Sanjay Sakhrani说：“这两家银行对此直言不讳，因为它们将受到最大的影响。”“然而，现在的共识是，这条规则不会实现。”

其结果是，旨在为消费者省钱的拟议监管，反而导致了一些人的成本上升。

11月22日，美国全国广播公司财经频道（CNBC）报道称，去年一大批零售卡的利率大幅上升，最高达到35.99%。据Sakhrani称，Synchrony和Bread将其投资组合的年利率平均提高了3 - 5个百分点。

除此之外，两家银行的客户还被告知，收取纸质对账单的新费用为每月1.99美元至2.99美元。

Bread的首席财务官佩里·贝伯曼（Perry Beberman）去年10月告诉分析师，为Big Lots和维多利亚的秘密（Victoria’s Secret）等零售商发行信用卡的Bread，“预计”CFPB的规定将在2023年底出台，因此开始提高部分信用卡的利率。

Beberman当时表示：“我们已经实施了一些市场上的变化，包括APR的增加和纸质报表费用。”

有付出，就没有收获

CFPB表示，信用卡行业通过向低信用评分的借款人收取高额罚款来获利。

今年3月，该机构出台了一项规定，将每起事故的滞纳金上限从平均约32美元降至8美元。该监管机构表示，该规定每年将为消费者节省100亿美元。

但银行及其行业团体辩称，滞纳金是遏制违约的必要手段，将每次事件的滞纳金限制在8美元将把成本转移到按时支付账单的人身上。

自称是全球最大贸易组织的美国商会（U.S. Chamber of Commerce）今年3月起诉CFPB，要求停止该规定，称该机构越权。今年5月，在该规定即将生效的前几天，一名联邦法官批准了该行业暂停实施该规定的请求。

虽然该规定目前在法庭上被搁置，但信用卡用户已经在应对因该规定而导致的更高的借贷成本和费用。

较高的年利率适用于新贷款，而不是旧债务，这意味着未来几个月消费者将受到更大的影响，因为他们将积累新的债务，为假日支出提供资金。纽约联邦储备银行（Federal Reserve Bank of New York）的数据显示，美国人的信用卡欠款达到创纪录的1.17万亿美元，比一年前高出8.1%。

“由于监管条件的变化，我们调整了利率和费用，以确保我们能够继续为客户提供安全和便利的信贷，”总部位于康涅狄格州斯坦福德的Synchrony发言人表示。

这位女发言人说，客户可以通过全额付清余额并选择退出纸质报表来避免利息和费用。

花旗集团(Citigroup)、巴克莱(Barclays)

借贷成本的飙升将对信用评分较低的消费者产生更大的影响，这些消费者更有可能持有Synchrony和Bread发行的存储卡。

信用较差的客户可能被认为风险太大，无法获得摩根大通（JPMorgan Chase）和美国运通（American Express）等发行机构的流行奖金卡，因此更有可能转向联名卡作为替代方案。

分析师表示，这就是为什么Synchrony和Bread迫切希望通过提高利率和引入收费来减轻对其业务的冲击。他们担心的是，如果滞纳金缩减到8美元，更多的客户会直接拖欠贷款，他们的业务盈利能力将大幅下降。

但其他规模较大的银行也上调了利率。

过去一年，巴克莱（Barclays）发行的Banana Republic和Athleta信用卡的年利率均上升了5个百分点。花旗集团（Citigroup）的家得宝（Home Depot）信用卡的年利率上调了3个百分点，而该银行将其美杰（Meijer）信用卡的年利率上调了4个百分点。

花旗集团和巴克莱的代表拒绝置评。

Capital One今年早些时候曾警告称，将采取措施抵消CFPB规定带来的冲击。该公司表示，它没有改变客户定价，而是选择不进行某些未指明的投资。该银行正在收购竞争对手Discover Financial。

甚至在5月生效之前，CFPB规定的命运就被认为是不明朗的，因为针对该规定的诉讼是在一个被普遍认为有利于寻求抵制联邦监管的公司的地方提起的。

但据政策专家说，在唐纳德•特朗普（Donald Trump）赢得大选后，人们预计CFPB的下一任负责人不太可能让这一努力继续下去。特朗普曾广泛推动各行业放松监管。

当被问及如果CFPB的规定取消，他们是否会取消更高的年利率和费用时，Synchrony的经理们没有明确表态。首席财务官布莱恩•温泽尔（Brian Wenzel）去年10月对分析师表示，该行必须像正在发生的事情一样继续推进。

“人们用‘回滚’这个词，”温泽尔说。“作为一家公司，我们还没有真正花时间考虑这个问题。”

- CNBC的Gabrielle Fonrouge对这篇报道也有贡献。